BẢO HIỂM NHÂN THỌ ITALIA
VITA
Đầu Tư Như Ý
Bảo vệ toàn diện · Đầu tư linh hoạt · Tích lũy bền vững
Sản phẩm bảo hiểm nhân thọ liên kết đơn vị kết hợp giữa bảo vệ tài chính và cơ hội tích lũy vốn dài hạn, cùng nhiều quyền lợi thưởng hấp dẫn theo từng mốc hợp đồng.
Quyền lợi bảo hiểm
Sản phẩm cung cấp 4 lựa chọn bảo vệ với mức chi trả khác nhau, đáp ứng đa dạng nhu cầu tài chính của khách hàng.
4 Lựa chọn bảo vệ
Khách hàng chọn một trong bốn mức bảo vệ ngay khi ký hợp đồng và giữ nguyên trong suốt thời hạn. Mức bảo vệ xác định tỷ lệ % Số tiền bảo hiểm được chi trả khi xảy ra sự kiện.
Quyền lợi Tử vong
Chi trả % STBH theo lựa chọn bảo vệ cộng với Giá trị Tài khoản hợp đồng tại thời điểm Generali nhận được yêu cầu. Hợp đồng chấm dứt sau khi chi trả.
Thương tật toàn bộ & vĩnh viễn
Áp dụng trước khi NĐBH đạt 70 tuổi. Chi trả tương tự quyền lợi tử vong. Xác nhận bởi Hội đồng Giám định y khoa cấp tỉnh trở lên.
Giới hạn chi trả – NĐBH dưới 4 tuổi
| Lựa chọn bảo vệ | Dưới 1 tuổi | 1–2 tuổi | 2–3 tuổi | 3–4 tuổi |
|---|---|---|---|---|
| Bảo vệ 50 | 10% | 20% | 30% | 40% |
| Bảo vệ 100 | 20% | 40% | 60% | 80% |
| Bảo vệ 150 | 30% | 60% | 90% | 120% |
| Bảo vệ 200 | 40% | 80% | 120% | 160% |
Quyền lợi đáo hạn: Khi hợp đồng kết thúc (NĐBH đủ 99 tuổi), Bên mua bảo hiểm nhận toàn bộ Giá trị Tài khoản hợp đồng tại Ngày định giá ngay sau Ngày kết thúc.
Quyền lợi thưởng & Món quà khởi đầu
Ngoài bảo vệ rủi ro, sản phẩm tích lũy thêm nhiều quyền lợi thưởng hấp dẫn dành cho khách hàng duy trì hợp đồng đúng hạn.
Món quà khởi đầu
Dành cho năm hợp đồng đầu tiên khi phí cơ bản (quy năm) ≥ 50 triệu đồng:
| Phí cơ bản quy năm (năm 1) | Thưởng |
|---|---|
| 50 tr – dưới 100 tr | 3% |
| Từ 100 triệu trở lên | 5% |
Thưởng được phân bổ vào Tài khoản cơ bản ngay sau khi kết thúc Thời gian cân nhắc (21 ngày).
Thưởng định kỳ
Chi trả vào cuối Năm HĐ 6, 9, 12, 15, 18 — bằng 4% giá trị bình quân Tài khoản cơ bản của 36 tháng liền kề trước đó.
Thưởng đặc biệt – Năm HĐ 10 · 15 · 20
| Lựa chọn bảo vệ | Cuối Năm HĐ 10 | Cuối Năm HĐ 15 | Cuối Năm HĐ 20 |
|---|---|---|---|
| Bảo vệ 50 | 25% | 25% | 50% |
| Bảo vệ 100 | 50% | 50% | 100% |
| Bảo vệ 150 | 75% | 75% | 150% |
| Bảo vệ 200 | 100% | 100% | 200% |
* Tỷ lệ % tính trên Phí bảo hiểm năm đầu tiên tại thời điểm phát hành hợp đồng. Thưởng đặc biệt phân bổ vào Tài khoản đóng thêm.
Điều kiện để nhận Quyền lợi Thưởng
Điều kiện bắt buộc
- →Phí bảo hiểm định kỳ đóng đầy đủ, không trễ quá 180 ngày so với ngày đến hạn
- →Hợp đồng không bị mất hiệu lực liên tục quá 180 ngày trong kỳ xem xét
- →Không giảm Số tiền bảo hiểm từ ngày hiệu lực đến cuối kỳ xem xét
- →Không có giao dịch rút tiền từ Tài khoản cơ bản trong kỳ xem xét
Kỳ xem xét
Thưởng định kỳ:
Kỳ 1 = 6 năm đầu; sau đó mỗi 3 năm.
Thưởng đặc biệt:
Kỳ 1 = 10 năm đầu; sau đó mỗi 5 năm.
Phí & Tài khoản hợp đồng
Hiểu rõ cấu trúc phí giúp tối ưu hóa giá trị tài khoản theo thời gian.
Phí ban đầu (% phí bảo hiểm)
| Năm đóng phí | Phí CB | Phí BT | Phí đóng thêm |
|---|---|---|---|
| Năm 1 | 85% | 60% | 2% |
| Năm 2 | 70% | 45% | 2% |
| Năm 3 | 15% | 15% | 2% |
| Năm 4 | 5% | 5% | 2% |
| Năm 5+ | 0% | 0% | 0% |
Các khoản phí khác
Tài khoản cơ bản
Được hình thành từ phí bảo hiểm cơ bản & bổ trợ (sau khi trừ phí ban đầu), Quyền lợi Món quà khởi đầu và Thưởng định kỳ. Dùng để khấu trừ phí bảo hiểm rủi ro & phí quản lý hàng tháng.
Tài khoản đóng thêm
Hình thành từ phí đóng thêm (sau trừ 2% phí ban đầu) và Thưởng đặc biệt. Không giới hạn rút tối đa. Được ưu tiên rút trước Tài khoản cơ bản. Tổng phí đóng thêm ≤ 10× phí năm đầu.
Rút tiền từ Tài khoản cơ bản: Mỗi lần rút tối đa 80% Giá trị Tài khoản cơ bản trừ 80% Phí chấm dứt trước hạn. Không giới hạn số lần rút trong năm. Lưu ý: Có giao dịch rút tiền từ Tài khoản cơ bản trong kỳ xem xét sẽ mất quyền lợi Thưởng của kỳ đó.
Bảo đảm hiệu lực 4 năm đầu: Nếu đóng đủ phí định kỳ và không rút từ Tài khoản cơ bản, HĐ duy trì hiệu lực ngay cả khi Giá trị Tài khoản không đủ khấu trừ hàng tháng — phần thiếu trở thành Khoản nợ được bù sau.
Quỹ liên kết đơn vị
4 quỹ đầu tư với mức độ rủi ro khác nhau — từ bảo toàn vốn đến tăng trưởng cao — phù hợp mọi hồ sơ nhà đầu tư.
Quỹ Tích Lũy Chiến Lược
Bảo toàn vốn & Thu nhập ổn địnhQuỹ Tích Lũy Năng Động
Bảo toàn vốn & Thu nhập ổn địnhQuỹ Tăng Trưởng Chiến Lược
Tăng trưởng vốn dài hạnQuỹ Tăng Trưởng Năng Động
Tối đa hóa lợi nhuận dài hạnGiá đơn vị quỹ được định giá ít nhất 1 lần/tuần và công bố trên website Generali. Khách hàng có thể chuyển đổi quỹ bất kỳ lúc nào (5 lần/năm miễn phí). Tổng tỷ lệ phân bổ giữa các quỹ phải bằng 100%.
Các trường hợp loại trừ
Generali sẽ không chi trả quyền lợi Tử vong và Thương tật toàn bộ & vĩnh viễn trong các trường hợp sau:
- Tự tử hoặc mưu toan tự tử — trong vòng 02 năm kể từ Ngày hiệu lực hợp đồng hoặc Ngày khôi phục hiệu lực gần nhất (dù tỉnh táo hay mất trí).
- Hành vi phạm tội của Người được bảo hiểm, Người thụ hưởng hoặc Bên mua bảo hiểm. Nếu chỉ do Người thụ hưởng phạm tội, chỉ phần quyền lợi của người đó bị từ chối.
- Tình trạng y tế có trước — bệnh/thương tật đã được khám, chẩn đoán, hoặc có triệu chứng trong vòng 12 tháng trước ngày hiệu lực, trừ khi đã kê khai và được Generali chấp nhận.
Khi bị loại trừ: Nếu NĐBH tử vong — Generali hoàn Giá trị Tài khoản HĐ (tại ngày nhận yêu cầu) cộng phí rủi ro đã khấu trừ, trừ khoản nợ. Nếu bị TTBTVV — BMBH có thể tiếp tục HĐ hoặc yêu cầu chấm dứt nhận Giá trị hoàn lại.
Miễn truy xét sau 24 tháng: Các thông tin kê khai không chính xác hoặc bỏ sót sẽ được miễn truy xét sau 24 tháng kể từ Ngày hiệu lực (hoặc ngày khôi phục), trừ trường hợp cố tình gian lận.
Thủ tục yêu cầu giải quyết quyền lợi
Quy trình đơn giản, minh bạch — Generali cam kết giải quyết trong vòng 30 ngày từ khi nhận đủ hồ sơ hợp lệ.
Thông báo sự kiện bảo hiểm
Người có quyền nhận quyền lợi gửi thông báo trong vòng 12 tháng kể từ ngày xảy ra sự kiện hoặc phát sinh quyền lợi.
Chuẩn bị hồ sơ
📄 Giấy yêu cầu GQQL (mẫu Generali) · 🪪 CMND/CCCD/Hộ chiếu của người nhận · 📑 Bằng chứng quan hệ pháp lý · 🏥 Bằng chứng sự kiện: tử vong → giấy chứng tử; TTBTVV → kết quả giám định y khoa
Nộp hồ sơ cho Generali
Toàn bộ giấy tờ bằng tiếng Việt. Trường hợp cần công chứng/hợp pháp hóa lãnh sự, chi phí do người nộp chịu.
Generali xử lý & chi trả
Thời hạn 30 ngày kể từ ngày nhận đủ hồ sơ hợp lệ. Nếu trễ hạn, Generali trả thêm lãi chậm trả theo lãi suất tạm ứng HĐ hiện hành.
Thứ tự ưu tiên nhận quyền lợi (Tử vong)
BMBH là cá nhân
- Người thụ hưởng được chỉ định
- Nếu không có NTH → Người thừa kế hợp pháp của NĐBH
- Tiếp theo → Bên mua bảo hiểm
BMBH là tổ chức
- Người thụ hưởng được chỉ định
- Nếu NTH tử vong/chấm dứt cùng lúc → Người thừa kế hợp pháp của NĐBH
- Tiếp theo → Bên mua bảo hiểm
Những điểm quan trọng cần biết
Một số quy định quan trọng ảnh hưởng đến quyền lợi và nghĩa vụ trong suốt thời hạn hợp đồng.
Thời gian cân nhắc 21 ngày
Sau khi nhận Hợp đồng, BMBH có 21 ngày để kiểm tra và từ chối nếu không đồng ý. Generali hoàn toàn bộ phí đã đóng (không tính lãi), trừ chi phí khám y tế.
Nghĩa vụ kê khai trung thực
Kê khai gian dối có thể dẫn đến từ chối chi trả và chấm dứt hợp đồng. Generali có quyền yêu cầu giám định y khoa độc lập khi có tranh chấp.
Khôi phục hiệu lực HĐ
Có thể khôi phục trong 24 tháng kể từ ngày mất hiệu lực, bằng cách đóng đủ phí quá hạn & đáp ứng thẩm định lại. HĐ mất hiệu lực >24 tháng liên tục → chấm dứt vĩnh viễn.
Thay đổi nghề nghiệp / xuất cảnh
Phải thông báo Generali bằng văn bản 30 ngày trước khi NĐBH xuất cảnh >3 tháng, hoặc trong 30 ngày khi đổi nghề. Generali có thể tái thẩm định và điều chỉnh điều kiện HĐ.
Gia hạn đóng phí 60 ngày
Khi phí đến hạn chưa đóng hoặc giá trị TK không đủ khấu trừ hàng tháng, HĐ được gia hạn 60 ngày. Trong thời gian này HĐ vẫn có hiệu lực.
Giải quyết tranh chấp
Tranh chấp không thể thương lượng sẽ được giải quyết tại tòa án nơi có trụ sở Generali hoặc nơi thường trú của Bên mua bảo hiểm.
⚡ Rủi ro đầu tư
Đây là sản phẩm bảo hiểm liên kết đơn vị. Giá trị tài khoản phụ thuộc vào kết quả đầu tư của các quỹ và không được Generali bảo đảm. Bên mua bảo hiểm tự chịu rủi ro đầu tư. Kết quả đầu tư trong quá khứ không là chỉ báo cho tương lai. Generali có quyền tạm ngưng định giá trong trường hợp bất khả kháng.
Bắt đầu hành trình
đầu tư & bảo vệ của bạn
Liên hệ Generali ngay hôm nay để được tư vấn miễn phí về sản phẩm VITA Đầu Tư Như Ý phù hợp với nhu cầu của bạn.
📞 1900 96 96 75
