Bảo hiểm liên kết chung là gì? Quyền lợi nổi bật của các sản phẩm trên thị trường

Bảo hiểm liên kết chung là dòng sản phẩm bảo hiểm nhân thọ kết hợp giữa bảo vệ tài chính và tích lũy thông qua Quỹ liên kết chung. Điểm cần hiểu không chỉ là lãi suất quỹ, mà còn là toàn bộ quyền lợi bảo vệ, quyền lợi thưởng, lãi suất cam kết, quyền rút tiền, đóng thêm và điều kiện duy trì hợp đồng.

Khi tham gia, phí bảo hiểm sau khi trừ các khoản phí theo quy tắc điều khoản sẽ được phân bổ vào Giá trị tài khoản hợp đồng. Giá trị này được hưởng lãi từ Quỹ liên kết chung theo mức lãi suất công bố của doanh nghiệp bảo hiểm, nhưng không thấp hơn lãi suất cam kết tối thiểu ghi trong hợp đồng.

Bài viết này tập trung vào các sản phẩm liên kết chung tiêu biểu đang được quan tâm trên thị trường: FWD Bảo vệ Gia tăng, Generali VITA – Ngày Mai Vững Chắc, Manulife Xanh Ước Mơ, AIA Khỏe Trọn Vẹn, Dai-ichi Life An Tâm Song Hành Thịnh Vượng và Prudential PRU – Bảo Vệ Tối Đa.

1. Quyền lợi bảo vệ chính

2. Quyền lợi đầu tư và lãi suất cam kết tối thiểu

3. Quyền lợi đáo hạn

Quyền lợi đáo hạn là khoản tiền khách hàng nhận khi hợp đồng còn hiệu lực đến ngày kết thúc thời hạn bảo hiểm và người được bảo hiểm còn sống. Với sản phẩm liên kết chung, quyền lợi đáo hạn thường là Giá trị tài khoản hợp đồng sau khi trừ các khoản nợ nếu có.

4. Quyền lợi gia tăng Số tiền bảo hiểm

5. Quyền lợi thưởng

6. Quyền lợi hậu sự

Quyền lợi hậu sự là khoản tạm ứng trước một phần quyền lợi tử vong để gia đình có chi phí xử lý những việc cấp thiết ban đầu. Trong nhóm sản phẩm đang rà soát, chỉ ghi những sản phẩm có quyền lợi hậu sự/chu toàn hậu sự thể hiện trong quy tắc điều khoản sản phẩm chính.

7. Quyền rút tiền, đóng thêm và điều chỉnh hợp đồng

Kết luận

Bảo hiểm liên kết chung là sản phẩm phù hợp với khách hàng cần một hợp đồng dài hạn vừa có bảo vệ rủi ro, vừa có giá trị tài khoản tích lũy. Các sản phẩm trên đều có điểm chung là bảo vệ tử vong, thương tật toàn bộ vĩnh viễn, đáo hạn và hưởng lãi từ Quỹ liên kết chung.

Tuy nhiên, mỗi sản phẩm có một điểm nổi bật riêng: FWD nổi bật ở tự động tăng STBH và hỗ trợ thu nhập khi TTTBVV; Generali VITA – Ngày Mai Vững Chắc nổi bật ở hệ thống thưởng nhiều tầng và hỗ trợ tài chính khi TTTBVV trong lựa chọn Nâng cao; Manulife Xanh Ước Mơ nổi bật ở tự động tăng STBH, lãi suất gia tăng và thưởng duy trì; AIA Khỏe Trọn Vẹn nổi bật ở AIA Vitality và thưởng duy trì hợp đồng; Dai-ichi Life An Tâm Song Hành Thịnh Vượng nổi bật ở Song hành bảo vệ; Prudential PRU Bảo Vệ Tối Đa nổi bật ở cấu trúc Cơ bản/Nâng cao, lãi suất cam kết dài hạn và hệ thống thưởng từ năm hợp đồng thứ 10 trở đi.

Khi lựa chọn bảo hiểm liên kết chung, khách hàng không nên chỉ nhìn vào lãi suất công bố hiện tại. Cần đọc đủ quyền lợi bảo vệ, lãi suất cam kết, phí hợp đồng, quyền lợi thưởng, điều kiện nhận thưởng, quyền rút tiền và khả năng duy trì hợp đồng trong dài hạn.